퇴직연금 IRP 계좌를 통해 퇴직금을 받으면 일시금 수령보다 세금을 대폭 아낄 수 있다. 회사를 그만두면 퇴직금은 개인형 퇴직연금 계좌로 자동 이체되는데, 곧바로 해지하기보다 연금으로 나누어 받는 편이 유리하다. 10년이 넘는 기간 동안 나누어 받으면 퇴직소득세 부담을 크게 낮출 수 있기 때문이다.
퇴직연금 IRP 수령방법, 세금 줄이는 연금 지급 신청 조건
1. 퇴직연금 IRP 연금으로 받으려면 어떤 조건이 필요한가요?
퇴직연금을 연금 형태로 수령하려면 가입자의 나이가 만 55세 이상이어야 하며, IRP 계좌 가입 기간이 5주년 이상 채워져야 한다. 직장에서 받은 퇴직금뿐만 아니라 본인이 세액공제를 받으려고 추가로 납입한 금액까지 모두 합산되어 연금 재원으로 쓰인다. 당장 돈이 급하지 않다면 계좌를 유지한 채 운용을 계속하다가 나중에 타는 방식을 택하는 편이 낫다.
2. 일시금으로 바로 찾으면 세금은 얼마나 나오나요?
퇴직금을 IRP 계좌로 받자마자 해지해서 일시금으로 쓰면 과세이연 혜택이 사라져 퇴직소득세가 고스란히 부과된다. 목돈이 한 번에 통장으로 들어오면서 종합소득세 과세 대상에 포함되거나 예상보다 많은 세금 고지서를 받을 위험이 크다. 당장 사용할 곳이 없다면 계좌를 유지해 세금을 뒤로 미루는 편이 훨씬 이득이다.
3. 10년 넘게 나누어 받으면 세금이 얼마나 줄어드나요?
퇴직연금 IRP 수령 기간을 10년 초과로 설정하면 원래 내야 할 퇴직소득세의 60퍼센트만 내면 된다. 수령 기간이 10년 이하일 때는 70퍼센트만 감면되지만, 10년을 넘기면 감면율이 더 커져 세금 부담이 가벼워진다. 매달 일정한 금액으로 노후 생활비를 확보하면서 세금까지 줄이는 일석이조의 효과를 누릴 수 있다.
4. 연간 수령액이 1500만원을 넘으면 어떻게 되나요?
사적연금으로 받는 연간 총액이 1500만원을 넘어가면 분리과세와 종합소득세 가운데 유리한 쪽을 선택해 세금을 정산해야 한다. 연간 수령액이 1500만원 이내라면 낮은 세율로 분리과세 적용을 받아 세금 폭탄을 피하기 쉽다. 은퇴 후 매달 들어오는 현금 흐름을 설계할 때 연간 총수령액이 이 기준을 넘지 않도록 조절하는 지혜가 필요하다.
5. 퇴직연금 IRP 수령 신청은 어디서 어떻게 하나요?
본인이 가입한 은행이나 증권사 등 금융회사 영업점을 직접 방문하거나 모바일 앱을 통해 연금 지급 신청서를 제출하면 된다. 신분증과 통장 사본을 준비하고 연금 수령 주기를 매월 또는 매분기 중 원하는 대로 선택할 수 있다. 정확한 신청 서류와 절차는 각 금융회사 고객센터를 통해 미리 확인하는 것이 안전하다.
자주 묻는 질문
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